房贷计算器

填上贷款金额、年限和合同利率，等额本息和等额本金两种还法的月供、总利息一起算出来，底下还给出逐期还款计划表，可以导出成 CSV 拿去 Excel 里对。全部在浏览器本地算，填的数字不会传到服务器。

先说清楚：这页算的是估算值

本页按标准的等额本息 / 等额本金公式在浏览器本地计算，不含银行实际执行的计息方式差异、放款当月的零头利息、违约金和罚息。银行系统多按分取整并在最后一期轧平尾差，所以你拿到的还款单可能和这里差几分钱到几块钱，属正常。结果仅供参考，一切以贷款银行的实际核定为准。

等额本息和等额本金，到底选哪个

等额本息是每月还固定的一笔钱，前期还的大部分是利息；等额本金是每月归还固定的本金，利息随着欠款减少而递减，所以月供逐月往下走，第一期最高。同样的金额年限利率，等额本金的总利息一定更少（本例里通常少十几万），代价是前几年的月供压力明显更大。判断标准很简单：先看等额本金的首期月供你扛不扛得住，扛得住就选它；扛不住就选等额本息，不用纠结。另外，如果你打算几年内就提前还掉，两者的实际差距会小很多。

公式是什么

等额本息月供 A = P·r·(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)，其中 P 是本金、r 是月利率（年利率 ÷ 12）、n 是总期数（年限 × 12）。等额本金第 k 期月供 = P/n + (P − P/n·(k−1))·r，总利息 = P·r·(n+1)/2。注意年利率转月利率银行用的是直接除以 12，不是按复利开根，所以「年化 3.5%」对应的月利率就是 0.291667%。

利率该填多少

填你合同上的年利率。现在新发放的商业房贷普遍是「5 年期以上 LPR + 加减点」，2026 年 9 月的 5 年期以上 LPR 是 3.5%，各地在此基础上有加点或减点，实际执行利率可能在 3% 出头到 4% 之间。如果你手上只有 LPR 和加点值（BP），先去 LPR 利率换算器 换成合同利率再回来填。公积金贷款利率另算，用 公积金贷款计算器。

还款计划表怎么看

默认只列每年的第一期，点「展开全部」才渲染全部期数（30 年 = 360 行，手机上会有点长）。表里的「本金」「利息」是这一期的月供拆出来的两部分，「剩余本金」是还完这期之后还欠银行多少。看第一期的本金/利息比例最能说明问题——100 万 30 年 3.5% 的第一期，4490 元月供里有 2917 元是利息，只有 1573 元还了本金。「导出还款计划」会把当前方式的全部期数导成带 BOM 的 CSV，Excel 直接打开不乱码。

利率变了怎么办

存量房贷多数是「一年一调」，在合同约定的重定价日（常见是每年 1 月 1 日，或放款日周年）按最新 LPR 重算月供。想知道调整后月供变多少，用 房贷利率调整计算器，它会先算出你已还若干期后的剩余本金再按新利率重算，比拿新利率从头算准得多。

相关工具

公积金贷款计算器、组合贷款计算器、提前还贷计算器、房贷利率调整计算器、房贷反算计算器、购房税费估算器、购房能力计算器。